많은 사람들이 1억 원 모으기를 꿈꾸지만 막연한 목표 앞에서 시작조차 하지 못하는 경우가 많습니다. 하지만 큰 목표를 작은 단위로 쪼개고, 정부 지원 상품을 활용하며, 체계적인 증액저축 전략을 세운다면 1억 원은 결코 먼 목표가 아닙니다. 특히 2024년 8월 발표된 청년미래적금과 같은 고금리 저축 상품을 활용하면 자산 형성의 속도를 획기적으로 높일 수 있습니다. 이 글에서는 실제로 적용 가능한 구체적인 저축 전략과 함께 시작만 해도 성과를 볼 수 있는 돈 모으기 비법을 살펴보겠습니다.
1억 모으기 전략 청년미래적금으로 시작
2024년 8월 29일 이데일리 보도에 따르면 정부가 발표한 청년미래적금은 연 최대 16.9%의 수익률을 제공하는 혁신적인 저축 상품입니다. 이 상품의 핵심은 매달 50만원씩 3년간 납입하면 총 2,200만 원을 받을 수 있다는 점입니다. 단순 계산으로 50만 원을 1년간 납입하면 600만 원, 3년이면 1,800만 원을 내게 되는데, 만기 시 2,200만 원을 받게 되므로 수익금액만 400만 원에 달합니다. 이는 3년 저축으로 8개월치 납입금액을 이자수익으로 돌려받는 셈입니다. 이 상품은 이재명 대통령의 선거 공약에서 출발했으며, 청년도약계좌와 유사한 형태로 소득별 정부 기여금과 우대금리 비과세 혜택을 제공합니다. 청년도약계좌 대비 가장 큰 장점은 저축 기간이 3년으로 짧다는 점입니다. 장기간의 목표는 때로 시작을 주저하게 만들지만, 3년이라는 현실적인 기간은 실행 가능성을 크게 높입니다. 여기서 중요한 것은 시작만 해도 400만원의 수익이 확보된다는 심리적 효과입니다. 물론 3년을 완납해야 실제 수익이 발생하지만, 첫 납입과 동시에 미래의 수익이 약속되는 것은 강력한 동기부여가 됩니다. 만약 청년미래적금으로 2,200만 원을 확보한다면, 3,000만 원 목표까지는 나머지 800만 원만 모으면 되는 것입니다. 이처럼 정부 지원 상품을 전략적으로 활용하면 목돈 마련의 난이도가 크게 낮아집니다. 사회 초년생이나 청년층에게 이러한 상품은 단순한 저축을 넘어 자산 형성의 터닝포인트가 될 수 있습니다.
증액저축으로 가속화하는 5,000만원 달성 전략
1억 원이라는 목표가 너무 멀게 느껴진다면 먼저 5,000만 원을 목표로 설정하는 것이 효과적입니다. 현재 금리 2.5% 기준으로 5,000만 원을 모으려면 3년 동안 월 135만 원씩 저축해야 합니다. 이는 많은 직장인들에게 부담스러운 금액일 수 있지만, 증액저축 전략을 활용하면 시작 금액을 크게 낮출 수 있습니다. 증액저축이란 매년 저축액을 일정 비율로 늘려가는 방법입니다. 예를 들어 연 10% 증액 플랜을 적용하면 월 124만원으로 시작해 매년 12만 1,000원씩만 증액하면 3년 후 5,055만 원을 만들 수 있습니다. 구체적으로 첫해 124만 원, 둘째 해 136만 1,000원, 셋째 해 148만 2,000원을 저축하는 방식입니다. 이는 초기 부담을 줄이면서도 소득 증가에 맞춰 저축액을 늘려가는 현실적인 전략입니다. 더 적극적인 20% 증액 플랜도 가능합니다. 이 경우 월 112만원으로 시작해 매년 22만 2,000원씩 증액하면 역시 3년에 5,000만 원을 달성할 수 있습니다. 첫해 112만 원, 둘째 해 134만 2,000원, 셋째 해 156만 4,000원을 저축하는 것입니다. 이 방법은 승진이나 이직으로 소득이 빠르게 증가할 것으로 예상되는 직장인에게 특히 유용합니다. 직장인의 연차별 적정 저축률을 고려하면, 7년차 직장인은 월평균 소득의 40%를 저축해야 합니다. 정기소득, 상여금, 기타 소득을 모두 합산해 월평균으로 환산한 후 이 비율을 적용하면 자신에게 맞는 저축 금액을 산출할 수 있습니다. 증액저축의 핵심은 소득 상승분을 소비가 아닌 저축에 반영하는 것입니다. 이를 통해 생활 수준을 급격히 높이지 않으면서도 자산 형성 속도를 가속화할 수 있습니다. 3년에 5,000만 원을 모은 사람이라면 5~6년 안에 1억 원 달성은 충분히 가능한 목표가 됩니다.
목표분할과 시작의 힘, 네오포비아 극복하기
1억원이라는 목표가 달성 불가능해 보이는 이유는 심리적 거리감 때문입니다. 행동경제학에서는 새로운 것을 받아들이기 꺼려하는 현상을 '네오포비아'라고 부릅니다. 큰 목표 앞에서 사람들은 시작 자체를 미루게 되는데, 이 장벽을 깨는 방법이 바로 목표를 작게 쪼개는 것입니다. 1억 원이 부담스럽다면 5,000만 원으로, 5,000만 원도 크다면 3,000만 원으로, 그것도 어렵다면 2,000만 원부터 시작하면 됩니다. 앞서 살펴본 청년미래적금으로 2,200만 원을 만들 수 있다면, 3,000만 원 목표는 추가로 800만 원만 모으면 되는 것입니다. 이렇게 목표를 세분화하면 실행 가능성이 크게 높아집니다. '시작이 반이다'라는 말은 단순한 격려가 아니라 실제 성과와 직결됩니다. 병뚜껑을 여는 데 300의 힘이 필요하다면, 30의 힘으로 10번 시도해도 소용없지만 300의 힘을 단 한 번 집중하면 열립니다. 이것이 '레디컬(radical)'하게 시작해야 하는 이유입니다. 저축도 마찬가지입니다. 이것저것 고민만 하며 시간을 보내기보다, 지금 당장 가능한 금액으로라도 저축을 시작하는 것이 중요합니다. 코로나19가 시작된 지 벌써 5년이 넘었습니다. 마스크를 쓰고 사회적 거리두기를 하던 것이 엊그제 같은데 말입니다. 이처럼 시간은 생각보다 빠르게 흐릅니다. 월드컵 적금을 시작했던 때가 엊그제 같은데 이제 1년도 채 남지 않았습니다. 3년, 5년이라는 시간도 지나고 보면 눈 깜짝할 사이입니다. 그렇기에 지금 시작하지 않으면 몇 년 후에도 같은 고민만 하고 있을 것입니다. 돈쭐남 김경필이 강조하는 저축의 4대 원칙은 선저축, 강제저축, 정기저축, 그리고 증액저축입니다. 월급을 받으면 쓰고 남은 돈을 저축하는 것이 아니라, 저축을 먼저 하고 남은 돈으로 생활하는 선저축, 자동이체로 빠져나가게 만드는 강제저축, 매달 일정 금액을 꾸준히 넣는 정기저축, 그리고 소득 증가에 맞춰 저축액을 늘리는 증액저축입니다. 이 네 가지 원칙을 지키면 누구나 목돈을 만들 수 있습니다. 중요한 것은 완벽한 계획이 아니라 지금 당장의 실행입니다. 1억 원이라는 목표를 달성한 사람들의 공통점은 완벽한 준비가 아니라 일단 시작했다는 것입니다. 청년미래적금과 같은 정부 지원 상품을 활용하고, 증액저축으로 소득 상승분을 자산 형성에 반영하며, 큰 목표를 작은 단위로 쪼개어 접근한다면 1억 원은 결코 불가능한 목표가 아닙니다. 시작함과 동시에 성과가 확보되는 경험은 강력한 동기부여가 되며, 이는 장기적인 자산 형성의 원동력이 됩니다. 망설이지 말고 오늘 당장 첫 저축을 시작하는 것, 그것이 1억 원으로 가는 가장 확실한 첫걸음입니다.
[출처]
영상 제목/돈쭐남: https://www.youtube.com/watch?v=9uadB2oXx0I